Центральный банк намерен с 1 октября 2027 года ввести для банков новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья, при котором размер отчислений будет зависеть от фазы проекта и связанных с ней рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
По его словам, в настоящее время ЦБ работает над методикой корректной оценки рисков по строительным проектам и соответствующей настройкой регулирования и требований к резервам — сколько банки должны откладывать, если финансовое положение проекта ухудшается.
Регулятор заинтересован, чтобы резервы по кредитам «отражали реальное положение дел», поскольку действующие правила плохо учитывают постепенное накопление рисков в строительных проектах.
Данилов отметил, что сегодня оценка часто носит дискретный характер — проекты либо считаются хорошими, либо внезапно «становятся плохими», тогда как ухудшение обычно происходит не мгновенно, а постепенно.
Четыре стадии проекта
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита;
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство;
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
- Эксплуатация — период после получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
Минимальный расчётный резерв на первой стадии будет равен 5%, на второй и третьей стадиях — 0,1%, на четвёртой — 1,0%.
Если проект реализуется вовремя и без задержек, резервы будут минимальными и даже ниже текущих уровней. При отклонениях — большом объёме незадействованных земель, отсутствии разрешений, плохих продажах или снижении наполнения счетов — резервы будут постепенно увеличиваться, «догоняя» риски.
Таким образом ЦБ дифференцирует хорошие и проблемные проекты: банки, которые корректно оценивают риски и выбирают надёжные проекты, получат более низкие требования по резервам, тогда как для рискованных проектов резервирование будет расти. По словам Данилова, это также часть задач по защите банков как институций, фондируемых средствами кредиторов и вкладчиков.
